Les conseillers bancaires n’en peuvent plus de le répéter : cette signature déposée chez la nouvelle banque déplace tout le reste à votre place

Un formulaire, une signature électronique, et c’est parti : virements permanents, domiciliations et même le solde du compte basculent automatiquement vers la nouvelle banque, sans que le client n’ait à contacter qui que ce soit. C’est le principe du service de mobilité interbancaire, ce dispositif gratuit que les conseillers évoquent systématiquement dès qu’un client belge parle de changer de banque, et pour cause : il transforme une corvée administrative redoutée en une formalité de dix minutes.

Comment fonctionne réellement ce mandat

Le mécanisme repose sur un principe simple : c’est la nouvelle banque qui fait le travail, pas l’ancienne, et surtout pas le client. Le service de mobilité interbancaire permet de transférer le solde du compte actuel sur le nouveau compte, de transférer les ordres de paiement et les domiciliations, et d’informer les organismes qui versent de l’argent régulièrement de la clôture du compte actuel sans devoir passer par l’ancienne banque. Concrètement, l’employeur, la mutuelle ou les allocations familiales reçoivent automatiquement le nouveau numéro de compte.

Le calendrier est encadré. Le client choisit une date entre un minimum de dix jours ouvrables et un maximum d’un mois après sa demande de changement de banque. Une fois la demande lancée, plus rien à faire : le transfert est réglé en dix jours ouvrables, sans formalités administratives. Chez KBC comme chez sa filiale bruxelloise, la démarche se règle même entièrement depuis l’application mobile, sans passer par une agence.

Le détail qui change tout, c’est que le client garde la main sur l’ampleur du transfert. L’essentiel est de déterminer ce qu’on attend du service : il est possible de ne faire transférer que les ordres de paiement, la nouvelle banque réglant ce transfert directement avec l’ancienne. on peut garder un pied dans l’ancienne banque tout en migrant l’essentiel de son quotidien financier ailleurs.

Ce qui bascule automatiquement, et ce qui reste à votre charge

Toutes les opérations ne sont pas égales devant ce mandat magique. Les domiciliations belges classiques suivent sans effort particulier du client, mais les créanciers établis hors de Belgique fonctionnent différemment : pour les domiciliations européennes, il faut informer électroniquement les créanciers via des interfaces en ligne dédiées, et chaque créancier transmet ensuite un nouveau mandat numérique à valider depuis l’espace client. Un mandat qui en engendre un autre, en somme.

Le compte d’épargne, lui, obéit à ses propres règles. Toutes les banques ne jouent pas le jeu de la même façon : certaines banques proposent le service de mobilité bancaire aussi pour les comptes d’épargne réglementés, mais si l’ancienne banque et la nouvelle ne le proposent pas toutes les deux, il faut s’occuper soi-même du transfert. Et attention à la prime de fidélité, ce petit bonus versé après douze mois de détention : il pourrait être intéressant de postposer un peu le transfert pour ne pas perdre cette prime.

Quant aux produits plus complexes comme un compte-titres, le mandat de mobilité n’y touche pas. S’il y a d’autres produits à transférer, comme un compte-titres, il faut s’en occuper soi-même, et ce type de transfert entraîne souvent des frais importants qu’il vaut mieux évaluer à l’avance. Même logique pour un crédit hypothécaire en cours : la bascule reste partielle et nécessite encore un passage par l’ancien établissement pour la clôture définitive.

Une idée reçue mérite d’être clarifiée : non, on ne peut pas garder son numéro de compte en changeant de banque, contrairement à ce qui existe pour les numéros de téléphone mobile. Ce n’est pour l’instant possible dans aucune banque européenne, mais le service de mobilité interbancaire permet de communiquer le nouveau numéro de compte à tous les organismes qui versent régulièrement de l’argent. La portabilité totale du numéro IBAN reste donc un horizon théorique, pas une réalité belge ni européenne.

Un succès qui se mesure en dizaines de milliers de dossiers

Les chiffres traduisent un engouement réel pour ce dispositif, qui n’a plus rien d’un service confidentiel. Selon la fédération du secteur financier, en 2025, le service de mobilité interbancaire a reçu 111 745 demandes, un volume en nette progression par rapport aux 93 167 demandes enregistrées quelques années plus tôt. La liste des banques participantes au volet épargne s’est aussi étoffée avec le temps : Argenta, Bank Van Breda, Banque CPH, Belfius, Beobank, BNP Paribas Fortis, CBC Banque, Crelan, Deutsche Bank, Europabank, Fintro, ING Belgium, KBC Bank et vdk bank proposent aujourd’hui ce service pour les comptes d’épargne.

Ce chiffre confirme surtout une tendance de fond : la concurrence bancaire belge fonctionne, et les clients n’hésitent plus à en profiter dès qu’une offre ailleurs paraît plus intéressante, que ce soit pour des frais de tenue de compte plus bas ou un taux d’épargne plus attractif. Un conseiller ne le dira jamais aussi crûment, mais ce mandat de mobilité a discrètement changé le rapport de force entre les banques et leurs clients : il suffit désormais d’un clic pour faire jouer la concurrence, là où il fallait autrefois batailler pendant des semaines contre des créanciers récalcitrants et des mandats de domiciliation égarés.

Reste un détail que peu de conseillers prennent la peine de détailler : le service de mobilité ne clôture pas automatiquement l’ancien compte si on ne le demande pas explicitement. L’ancienne banque et la nouvelle se concertent pour exécuter les formalités requises pour la conversion du compte à vue, mais tant que la clôture n’est pas expressément sollicitée, l’ancien compte peut rester ouvert, parfois à l’insu du client, avec des frais de tenue de compte qui continuent silencieusement à courir.

Sources : ing.be | fr.businessam.be